储户存款不翼而飞，应由谁来买单？ |
| 发布时间：2009-06-29 来源：全球公众传媒/global－journalism 字体大小[ 大 中 小 ] |
2009年6月3日，一当事人来我们律师事务所咨询我，述说了一件发生在其身上的真实故事：2008年5月28日，他到附近的银行ATM机上取过一次款，2008年5月30日，他又在该ATM机上去取款，却发现自己卡上的钱竞不翼而飞，金额高达4万余元。他到开户银行一查，才发现自己的钱在异地被人全部取走了。于是，他找到了银行，而银行的回答是自己没有过错，不应承担任何责任。
接下来他又向公安机关报案，公安机关经过调查，发现这位当事人当时取款的ATM机被犯罪嫌疑人安装了读卡器和摄像头，通过这些设备盗取了他银行卡的信息和密码，然后犯罪嫌疑人根据这些信息制作出银行卡，并在异地用这些伪造的银行卡和盗取的用户密码将其存款全部取走。也就是说，在那个时间段在ATM机上取过款的顾客都面临存款被取走的风险。这位当事人不是唯一的受害者，连同其他被盗取的储户存款数额高达数十万元。目前，警方已立案侦查，案件还在进一步侦查过程中。
储户银行存款被盗，银行到底有没有责任？银行到底有多大责任？储户与银行签订存款合同并交付金钱后，银行就有义务按照合同约定保障储户的存款安全，储户则有权按照约定请求银行返还本金和利息。如今存款不翼而飞，银行如果不能举证储户有过错，就理应向储户承担赔偿责任，并由银行向犯罪分子追偿。技术上防范不是储户的义务，只要储户在ATM机上按规定操作正常取款，就不存在任何过错。银行应当提供安全的交易环境，并负有审查银行卡真伪的义务，纵使有着“安全防范设施合格证”的取款机，一旦不能识别伪造卡，实际上就是不安全产品。罪犯利用读卡器复制银行卡，说明银行卡保密技术不过关，银行的监控设施没有起到安全防范作用，属于银行的种种疏漏被罪犯利用，银行应当为自身的安全隐患买单。采取这种方式盗取储户存款的案件时有发生，银行对此应引起高度重视，不能仅仅采取在ATM机上安装摄像头进行录像，而应派专人对ATM机应进行全天24小时监控，一旦发现有人实施安装设备盗取储户银行卡信息和密码，应立即报警和挡获犯罪嫌疑人。而实际上，银行根本就未派人执守，银行在存在过错，应对储户存款被盗买单。
在此，本律师提醒大家，在ATM机上取款最好用小金额的银行卡，并用手挡住密码器，以免密码被犯罪分子安装的摄像头窃取。
作者系四川同方正律师事务所律师 王蓬勃
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